Combien de temps faut-il pour débloquer un prêt étudiant ?

Vous avez besoin d’argent pour financer vos études et vous envisagez de prendre un prêt étudiant. Quelles sont les démarches ? Quelles sont les conditions d’obtention d’un prêt et la durée des traitements ?  Combien de temps faut-il pour débloquer un prêt étudiant ? On vous dit tout.

Durée moyenne de traitement des emprunts étudiants

Les délais de traitement d’un prêt étudiant pour financer ses études sont variables selon les établissements bancaires. La durée d'un prêt étudiant peut aller de quelques jours à quelques semaines. Mais si tous vos documents sont prêts et que vous êtes d’accord avec les conditions d'obtention proposées par la banque, cela peut aussi aller très vite. Certaines agences peuvent vous donner une réponse dans les 48h.

Facteurs impactant le délai de déblocage

• N’oubliez aucun document demandé par la banque lors du rendez-vous.
• Pendant les périodes de forte demande, comme la rentrée universitaire, le délai de traitement peut être plus long en raison du grand nombre de demandes à traiter.
• Si vous passez par une banque partenaire de votre école, la procédure peut être facilitée.
• Chaque banque à ses propres procédures et certaines sont plus réactives que d’autres dans leur process d’approbation.
• Soyez réactif ! Plus vous répondrez vite aux demandes d’informations complémentaires de votre banque, plus votre dossier sera traité rapidement.

Astuces pour accélérer l'approbation d'un prêt étudiant 

Il n’y a pas de solution miracle pour accélérer l’approbation d'un montant de prêt étudiant plus rapidement. Vous pouvez toutefois limiter les délais :

• En préparant bien votre dossier c’est-à-dire en réunissant tous les justificatifs nécessaires et en prenant rendez-vous au plus tôt auprès de votre conseiller.
• En anticipant bien vos besoins qui peuvent être très différents selon les écoles.
• En prenant un établissement financier partenaire de votre école ou qui a noué des relations de confiance avec elle. Cela peut faire accélérer votre demande !

Procédure pour obtenir un prêt étudiant rapidement

L’approbation d’un prêt étudiant se fait en plusieurs étapes.

S’assurer de son éligibilité

Pour obtenir un prêt étudiant, il faut répondre à certaines conditions :

• Vous devez prouver que vous êtes étudiant.
• Vous devez également avoir plus de 18 ans et moins de 30 ans.

Contacter les banques

Vous avez le statut d’étudiant ? Vous pouvez maintenant contacter les banques pour comparer les offres. « Renseignez-vous auprès de votre école afin de savoir si elle n’a pas mis en place des partenariats avec certains établissements financiers de sa région. Vous pourriez avoir des conditions plus intéressantes et, dans certains cas, obtenir un prêt étudiant sans garant » conseille Pierre Mahaud, chargé d’affaires au Crédit Agricole Alpes Provence. Prenez contact par mail ou via la page contact de la banque. Un conseiller vous rappellera pour discuter de vos besoins.

Bien évaluer ses besoins

Vous allez devoir décider de la somme à emprunter. Pour cela, il faut évaluer au plus près vos besoins. Cet argent peut servir à : financer une grande école, votre loyer, une voiture, une année de césure à l’étranger. Il est important de tout prévoir car vous ne pourrez pas modifier votre emprunt en cours de formation. Sachez aussi que pour chaque poste de dépense, la banque vous demandera des justificatifs pour constituer votre dossier de prêt étudiant. Si vous n’avez pas encore trouvé de logement, pas de panique ! Votre conseiller évaluera le loyer moyen d’un appartement dans la ville où vous allez étudier en attendant que vous lui fournissiez le bail.

Notre conseil pour bien évaluer vos besoins : Pour être sûr de ne rien oublier, rapprochez-vous du bureau des admissions de votre école ou discutez avec les élèves des années supérieures. Ils savent quelles sont les dépenses spécifiques à leur école et vous aideront à évaluer votre budget au plus juste.

Solutions en cas d'urgence pour obtenir un prêt étudiant

Étapes du processus d'approbation du prêt étudiant

• Votre dossier est prêt ! Déposez-le à la banque de votre choix. Vous pouvez le faire en ligne en remplissant le formulaire de demande ou en prenant rendez-vous dans une agence bancaire. N’oubliez pas d’amener tous les documents requis.
• La banque examinera votre dossier pour vérifier votre solvabilité c’est-à-dire votre capacité à rembourser le montant du prêt étudiant.
• Une fois l’évaluation terminée, la banque vous communiquera sa décision en quelques jours ou semaine.
• Si votre dossier est accepté, la banque vous remettra une fiche d’information précontractuelle à remplir.
• Vous êtes d’accord avec les conditions d'obtention proposées par la banque ? Elle vous communiquera alors une offre écrite à signer. Vous bénéficiez d’un délai de rétractation de 14 jours à partir de la date de la signature du contrat. 
• Une fois le contrat signé et les documents validés, la banque pourra débloquer les fonds. Selon les banques, l’argent est versé directement sur le compte bancaire de l’étudiant ou transférés à l’établissement scolaire pour payer les frais de scolarité. Parfois, les fonds sont débloqués chaque semestre uniquement sur justificatif.

Importance de fournir des documents complets et précis

Il est important de fournir dès le premier rendez-vous un dossier complet pour éviter tout retard. « En arrivant dans le bureau de votre banquier avec votre dossier complet, il est possible de ressortir avec un accord signé », assure Pierre Mahaud.

Possibilité de recourir à des prêts d'urgence en cas de besoin immédiat

• En cas de besoin immédiat, vous pouvez au moment de la signature de l’offre, signer une clause de renonciation au délai de rétractation et obtenir ainsi une mise à disposition des fonds dans les 7 jours.
• Si votre demande est urgente, parlez-en avec votre conseiller bancaire pour qu’il puisse accélérer la procédure.
• Il est aussi possible de faire appel à un prêt personnel urgent. Ce crédit peut être souscrit en ligne. Une fois la demande et les documents transmis, une réponse de principe est donnée sous 24 heures. Les outils de simulation en ligne permettent comparer les offres.

Comparaison des délais entre différentes institutions financières

La mise à disposition des fonds correspond au moment où l’argent que vous avez emprunté via votre crédit est transféré sur votre compte. Selon les banques, le déblocage des fonds peut être plus ou moins long. N’hésitez pas à comparer les délais entre différentes institutions financières ! Certains prêteurs offrent des options de déblocage de montant rapide, tandis que d’autres suivent des procédures plus rigoureuses qui peuvent prendre plus de temps.

Conseils pour planifier à l'avance et éviter les retards

Le meilleur moyen pour ne pas être dans l’urgence pour obtenir un prêt étudiant : planifier à l’avance votre demande de crédit.

• Réunissez tous les documents à l’avance
• Comparez les offres en amont
• Préparez un tableau des dépenses pour être sûr de ne rien oublier
• Soyez fin prêt à sortir votre dossier dès que vous connaissez l’école et la ville dans laquelle vous allez étudier !