Quel est le montant maximum qu’un étudiant peut emprunter ? 

Pour financer vos études supérieures (frais de scolarité, logement, achat de matériel), il est essentiel de comprendre les possibilités offertes par les prêts étudiants, notamment le montant maximum que vous pouvez emprunter. Cet article explore les critères qui influencent ce montant, les possibilités d’augmentation et les stratégies pour optimiser vos financements.

Critères déterminant le montant maximal d’un prêt bancaire étudiant

Les prêts étudiants sont des crédits à la consommation particuliers. Le montant maximal pour ce type de prêt varie en fonction de plusieurs critères :

1. Banque prêteuse : chaque banque fixe ses propres limites de prêt étudiant. Par exemple, la Société Générale propose des prêts jusqu’à 120 000 €, tandis que le Crédit Agricole limite ses prêts à 75 000 €.
2. Taux prêt étudiant : les taux d’intérêt appliqués par les banques peuvent influencer le montant que vous pouvez emprunter. Des taux d’intérêt plus bas peuvent permettre d’emprunter davantage tout en restant dans les limites de capacité de remboursement.
3. Statut d’étudiant : les étudiants inscrits dans des établissements prestigieux avec des frais de scolarité très élevés peuvent bénéficier de conditions de prêt plus favorables.
4. Garanties et co-signataires : la présence de garanties solides ou d’un co-signataire peut augmenter le montant maximal du prêt accordé.

Montant maximum du prêt étudiant garanti par l’État

Si vous n’avez pas de garant, vous pouvez vous diriger vers un prêt garanti par l’État avec l’une des banques partenaires du dispositif. Le montant maximum du prêt personnel étudiant garanti par l’État en France est de 20 000 €.

Montant maximum du prêt étudiant à taux 0

Le prêt à taux zéro n’est pas offert par toutes les banques. Certaines banques le proposent de manière exceptionnelle ou en partenariat avec certains établissements scolaires. Le montant mis à disposition est généralement compris entre 1000 € et 3000 €, mais il peut aller jusqu’à 50 000 €.

Est-il possible d’augmenter le montant du prêt étudiant ?

Il n’est pas possible d’augmenter le montant maximum du prêt étudiant après la souscription du prêt. En revanche, vous pouvez renégocier avec la banque avant de signer. L’ajout d’un co-signataire solvable peut convaincre la banque de vous accorder un montant plus élevé.

Vous pouvez également demander à allonger la durée du prêt si la proposition n’atteint pas déjà la durée maximum du prêt. En allongeant la période de remboursement, vous obtenez des mensualités moins élevés. Vous augmenterez ainsi votre capacité d’endettement.

Différence entre le montant maximal et la capacité d’emprunt

Il est essentiel de distinguer le montant maximal que vous pouvez emprunter et votre capacité d’emprunt. 

Capacité d’emprunt

La capacité d’emprunt dépend de votre situation financière et de votre capacité à rembourser le prêt. Les établissements bancaires évalueront votre situation — revenus actuels et futurs, charges, taux d’endettement — pour s’assurer que vous pouvez rembourser le prêt sans difficulté excessive.

Montant maximal

Le montant maximal est la limite fixée par la banque ou l’organisme prêteur pour les prêts étudiants. Ce montant peut varier considérablement d’une banque à l’autre.

Vous pouvez donc emprunter le montant maximal établi par la banque, 50 000 € par exemple, mais avoir encore une capacité d’emprunt. Dans ce cas, vous pouvez souscrire à un 2^e prêt bancaire. A contrario, votre capacité d’emprunt peut ne pas être assez élevée pour que la banque puisse vous proposer le montant maximum.

Stratégies pour optimiser le financement des études supérieures

Pour optimiser le financement de vos études, il est crucial de bien planifier et de connaître toutes vos options.

Influence du statut d’étudiant sur le montant maximal empruntable

Votre statut d’étudiant peut jouer un rôle significatif dans le montant que vous pouvez emprunter. Les banques peuvent offrir des conditions plus avantageuses aux étudiants inscrits dans des filières spécifiques ou des établissements prestigieux avec des frais de scolarité élevés. Les prêts des étudiants de grandes écoles de commerce bénéficient des montants les plus élevés. Mentionnez toutes les informations pertinentes lors de votre demande de prêt. 

Impact des garanties et du co-signataire sur le montant du prêt

Les garanties et la présence de co-signataires, les parents généralement, peuvent augmenter le montant de votre prêt étudiant. Les banques se sentent plus en sécurité lorsqu’un tiers solvable garantit le prêt, pour réduire le risque de défaut de paiement.

Options pour augmenter le montant du crédit étudiant

Voici quelques solutions pour augmenter le montant de votre emprunt étudiant après la souscription du prêt :

Demande de second prêt 

Certaines banques permettent de souscrire à un second prêt étudiant si le premier ne suffit pas à couvrir tous vos besoins.

Rachat de votre prêt étudiant

Vous pouvez demander le rachat de votre prêt (lien vers le nouveau texte) par une autre banque afin de renégocier les modalités de remboursement (durée du prêt, taux d’intérêt, etc.) et demander à augmenter le capital prêté.

Pensez également aux bourses d’études, aux subventions, aux aides financières spécifiques pour compléter votre prêt étudiant.

En suivant ces conseils, vous serez mieux préparé pour emprunter judicieusement et financer efficacement vos études supérieures.

FAQ

Pourquoi un prêt étudiant peut être refusé ?

Une demande de prêt étudiant peut être refusée si la banque estime que le demandeur ne présente pas suffisamment de garanties de remboursement, ou si le taux d’endettement est jugé trop élevé. Même un prêt garanti par l’État peut être refusé.

Quel est le meilleur taux pour un prêt étudiant ?

Le meilleur taux d’intérêt pour un prêt étudiant varie selon les banques et les offres ponctuelles disponibles. Certaines banques proposent des prêts à taux zéro, ou à des montants minimes. Comparez les taux des différentes banques pour trouver l’offre la plus avantageuse.

Quelles sont les conditions pour obtenir un prêt étudiant ?

Les conditions varient selon les banques, mais incluent généralement : 

• Être un étudiant majeur de nationalité française, ou un ressortissant de l’Union européenne ou de l’Espace économique européen pouvant justifier d’une résidence régulière ininterrompue en France au moment de la conclusion du prêt.
• Fournir une attestation d’inscription à un établissement de l’enseignement supérieur.
• Avoir un garant.
• Avoir une capacité de remboursement favorable selon les critères de la banque prêteuse.

Prêt étudiant comment rembourser ?

Contrairement aux prêts classiques, le remboursement d’un prêt étudiant commence généralement à la fin des études ou au début de la vie active. Pendant la période de franchise, seuls les intérêts ou l’assurance sont payés.